Банкротство физических лиц: механизм решения проблем или кабала на 5 лет?

Россия1 октябряалгоритмыбанкротство физических лицзаконыСамозащита

Тратьте меньше, чем зарабатываете, — вот вам и философский камень.

Б.Франклин

С 1 октября 2015 года в Российской Федерации вступает в действие закон, предусматривающий порядок банкротства физических лиц.

Закон был принят после длительных и многочисленных согласований. Вопрос о его принятии ставился давно. Его текст, за долгие годы рассмотрений, претерпел множество редакций.

В сложившейся экономической ситуации представляется, что поправки в Закон «О банкротстве» помогут в определенной мере решить возникшие проблемы с банками и кредиторами. Казалось бы, все просто: объявил себя банкротом, избавился от долговых обязательств и начинай жизнь с чистого листа. Но, это лишь вершина айсберга, под которой скрывается большой пласт трудностей, возникающих после банкротства.

Попробуем разобраться в механизме его работы и в том, сможет ли банкротство помочь заёмщику. А также выявить все плюсы и минусы процедуры банкротства физических лиц.

В первую очередь стоит выяснить: кто может инициировать банкротство?

Инициировать банкротство физического лица, согласно п. 1 ст. 213.3 ФЗ «О банкротстве», могут:

  1. Сам гражданин, подав заявление в суд.
  2. Кредиторы, за исключением кредиторов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате компенсации сверх возмещения вреда, о взыскании алиментов, а также кредиторов, требования которых неразрывно связаны с их личностью.
  1. Уполномоченные лица, т. е. налоговые органы, муниципалитет и т. д.

В каком случае можно провести процедуру банкротства:

  • Для того, чтобы арбитражный суд вынес решение о признании гражданина банкротом, размер его задолженности должен быть равен или превышать 500 тысяч рублей, а сроки неуплаты долга превысили три месяца. Вместе с исковым заявлением необходимо представить документы об отсутствии источников дохода и документы, подтверждающие наличие или отсутствие движимого или недвижимого имущества.
  • Процедура банкротства будет применима для граждан, не имеющих судимость, в том числе и за экономические преступления, а также, если гражданин не привлекался к ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство.

К плюсам процедуры банкротства можно отнести:

  1. Возможность остановить начисление неустоек, пеней.
  1. По завершении дела о банкротстве можно списать неоплаченную часть задолженности перед кредиторами, за исключением специально оговоренных случаев.

Минусом является то, что должник с момента признания его банкротом будет иметь ряд ограничений:

  • В течение пяти лет после признания гражданина банкротом по его заявлению повторно не может быть возбуждено производство по делу о банкротстве.
  • В случае повторного признания гражданина банкротом по заявлению кредитора, заявлению уполномоченного органа по требованиям об уплате обязательных платежей в течение пяти лет после завершения расчетов с кредиторами такой гражданин не освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
  • Жилое помещение, приобретенное по ипотечному кредитованию и являющееся залоговым, будет реализовано.
  • Запрет на предпринимательскую деятельность.
  • Запрет на получение новых кредитов.
  • Крупные сделки возможны только с разрешения финансового управляющего.
  • Запрет на выезд за границу на период проведения процедуры банкротства.
  • Вознаграждение конкурсному управляющему в размере 10 тыс. руб+2% от суммы реализованного имущества будет выплачиваться за счёт должника, подавшего иск на признание себя банкротом.

Хотелось бы отметить, что в законе достаточно много подводных камней и неразрешенных вопросов. К примеру, закон не содержит ответов на такие важные для должника вопросы: можно ли начинать процедуру банкротства гражданина по его обязательствам, возникшим до вступления закона в силу, можно ли оспаривать сделки гражданина по банкротным основаниям, также совершенные до вступления закона в силу. Остается надеяться, что судебная практика внесет ясность в не урегулированные законом пробелы или сам закон будет доработан.

Гражданам, которые желают использовать механизм проведения процедуры банкротства как средство манипуляции с целью избежать исполнения своих обязательств, не стоит забывать о том, что любые недобросовестные действия гражданина при инициировании процедуры банкротства и в ходе нее влекут признание должника банкротом и переход к реализации имущества, отказ в освобождении от обязательств и даже привлечение к уголовной ответственности.
При этом фиктивным банкротам не удастся избежать процедуры реализации имеющегося у них имущества, осуществив фиктивные сделки купли-продажи, так как положениями ст. 206 ФЗ «О банкротстве» предусматривают возможность признания недействительными ранее совершенных гражданином сделок по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации и ФЗ «О банкротстве». Заявление об оспаривании сделок гражданина может быть подано любым лицом, участвующим в деле о банкротстве.

Таким образом, при решении вопроса о том, объявить себя банкротом или нет, физическим лицам нужно тщательно все взвесить. Если объем задолженности очень велик, доходов нет, а банки не желают идти на уступки и реструктуризировать задолженность, то только тогда имеет смысл рассматривать банкротство, как вариант решения проблемы.

Вместе мы делаем мир справедливее.

Сайт «Так-так-так» создан для того, чтобы мы помогали друг другу. Вы тоже можете помочь, поддержав проект

Обязательная информация.

Фонд содействия развитию массовых коммуникаций и правовому просвещению «Так-так-так» внесен в Реестр НКО, выполняющих функцию иностранного агента. Мы обязаны размещать этот комментарий, исполняя требование существующего законодательства, но заявляем, что считаем решение Минюста необоснованным и оспариваем его в суде.

Написать комментарий

Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

Яндекс.Метрика