Какая ответственность грозит за просрочку выплат по кредитам?

Ставропольский крайналоги и кредитправосудиефинансы

Проблема
Анна Анна 21 апреля 2015, 19:20
0

Здравствуйте. Года три назад мы с мужем приобрели небольшой домик. Чтобы сделать там ремонт, провести все коммуникации, взяли кредит в одном банке. Потом пришлось приватизировать дом, взяли кредит в другом банке. Потом зимой у него было работы пришлось брать кредит в третьем, чтобы платить предыдущие два. И так далее по цепочке. В итоге у нас получилось на каждого по четыре кредита. Пока мы оба работали мы справлялись и платили. Но в прошлом году я забеременела. Меня работодатель обещал оформить задним числом и выплатить декретные. Но за два месяца до декрета просто выгнал и всё. Дом этот нам пришлось продать естесственно, чтобы платить  по кредитам. Но надолго этих денег конечно же не хватило. Плюс тяжёлые роды, долгий восстановительный период у меня. Затраты на младенца. Причем это второй ребёнок в нашей семье. У мужа просто не хватает средств на всё.С банками пытались договориться, они не согласились, отсрочку не предоставили, реструктуризацию делать отказались.  Переехали к родителям. Сейчас у нас нет никакой собственности. Все банки подали на нас в суд, передали долги коллекторам и т.д. А у мужа вновь перебои с работой, то есть, то нет. Если и есть сейчас заработок гдето в районе 15000 рублей.  Что делать ума не приложу. Что будет мне и мужу если суд постановил выплатить единовременно весь долг, а денег нет. Что нам грозит в этом случае. Это 177ст. УК ??? Подскажите очень надеюсь на вас.

Решение
Диана Третьякова Диана Третьякова , эксперт 22 апреля 2015, 12:17
0

Добрый день!

судебный порядок - это для Вас хороший выход из ситуации.

2 марта 2010 года Высшим Арбитражным Судом Российской Федерации принято решение о незаконности начисления штрафов и пеней по просроченным кредитам, согласно гражданскому кодексу штрафы нужно начислять исходя из ставки рефинансирования ЦБ, что составляет 1/360. Учитывая, что сейчас ставка находится на уровне 8,25% годовых, получаем размер штрафа в 0,02% за каждый день просрочки. Сумма штрафов не может быть больше суммы самого кредита.

Подробнее об этом:

http://igry-s-razumom.ru/banki-i-krediti/zayavlenie-o-restrukturizacii-kredita.html

Поэтому обычно банки предпочитают договориться с заемщиком самостоятельно, без судебного разбирательства.

Всего доброго!

 

Решение
Ирина Киршина Ирина Киршина , эксперт 22 апреля 2015, 13:58
0

Здравствуйте, Анна,

Вы указали, что «Все банки подали на нас в суд, передали долги коллекторам», скажите, при обращении в суд Банки подавали исковое заявление или заявление о вынесении судебного приказа( его вы вправе легко обжаловать в течении 10 дней с момента получения)?  

Что касается правомерности передачи долга коллекторам,

вопрос о том, насколько законна передача коллекторам долгов, весьма неоднозначен. Так как согласно Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28.06.12 г. банки не имеют права продавать просроченную задолженность какой-либо организации, не имеющей банковской лицензии. Правда, в документе  содержится формулировка «если иное не предусмотрено законом или договором». Так что если в Ваших кредитных договорах не сказано о праве банка на передачу права требования третьим лицам, то продать долги коллекторам банк не имеет права.

 Ознакомьтесь с проблемой по теме:

Банк продал долг коллекторскому агентству. Могу ли я оспорить передачу моего долга в суде? http://taktaktak.org/problem/7755  

Поэтому с установлением ВС РФ запрета на передачу коллекторам права требования по кредитному договору, многие банки стали не продавать задолженность, а нанимать коллекторов для оказания услуг по взысканию задолженности. То есть формально Вы все еще должны банку, но при этом Вам регулярно названивают коллекторы. К сожалению, подобные действия не нарушают ФЗ «О пресональных данных»

Вы также указали, что пытались договориться с банками  но «они не согласились, отсрочку не предоставили, реструктуризацию делать отказались».

Скажите, обращались ли Вы в данные кредитные организации письменно с вопросом о реструктуризации долга? Если да, то сохранился ли у Вас ответ?( или все обращения были в устной форме?)

 

Если же еще не обращались, то тогда Вам стоит в письменном виде информировать банки, о появившихся у Вас финансовых трудностях. (приложив копии подтверждающих документов). И написать заявление на реструктуризацию долга. Заявление необходимо написать в 2х экземплярах, один-необходимо отнести в банк, на другом Вам должны проставить отметки о принятии с указанием даты, ФИО, подписи, должности лица, принявшего заявление. Или же его можно направить заказным письмом с уведомлением и описью вложения. Заявление о реструктуризации долга банк рассматривает в индивидуальном порядке, учитывая различные факторы, в том числе основную причину неплатежеспособности заемщика и его кредитную историю.

И кстати, какова у Вас сумма задолженности по васем кредитам? с 01.07.2015г вступает в силу закон "О банкротстве физических лиц", согласно которому лицо может быть признано банкротом, если сумма его долгов превышает 500 тысяч рублей.

Ознакомьтесь, пожалуйста, с похожими проблемами:

Можно ли гасить задолженность по кредитной карте частями, чтобы избежать описи имущества?           http://taktaktak.org/problem/7408 

Нет возможности выплачивать кредит в соответствии с графиком. Что делать?           http://taktaktak.org/problem/9943 

Смогут ли в случае образовавшихся задолженностей банки конфисковать часть жилья, в котором должник прописан, не являясь собственником?          http://taktaktak.org/problem/7675 

Может ли физическое лицо объявить себя банкротом, если у него нет возможности целиком выплатить банковские кредиты?   http://taktaktak.org/problem/7690 

Мне поступают угрозы из службы взыскания долгов из-за путаницы во взаимоотношениях между магазином компьютерной техники и банком. Что делать?       http://taktaktak.org/problem/8871 

Угроза наказания по ст.159 и ст.177 УК РФ от представителей банков при невозможности выплаты кредита            http://taktaktak.org/problem/8784 

Сотрудники банка, требуя оплаты задолженности по кредиту, угрожают в смс-сообщениях. Что делать?           http://taktaktak.org/problem/7741 

Банк угрожает уголовным делом. Что делать?    http://taktaktak.org/problem/9535 

Представители банка звонят ночью, угрожают и оскорбляют. Можно ли обратиться в суд?          http://taktaktak.org/problem/6983 

 

 

Ирина Киршина, эксперт

юрист (***)
Общий стаж работы - 10 лет.Два высших образования по специальностям:Международные отношения и Юриспруденция (НГУЭиУ).

Диана Третьякова, эксперт

юрист, кандидат юридических наук
Стаж работы по специальности свыше 10 лет.
Обращение:

21 апреля 2015, 19:20,
3 года назад
Рейтинг: 5

Рейтинг обращения определяется активностью обсуждения: числом комментариев и одобрений (лайков).